Siete tendencias que transformarán el sistema financiero
La empresa realizó entrevistas con expertos en criptomonedas, emprendedores de
tecnología, streamers de videojuegos e inversionistas.
Ciudad de Panamá, 18/7/2022 – Las rápidas transformaciones de los últimos años han
significado un gran desafío para personas y organizaciones. Estos retos son todavía más
grandes en el paradójico sector financiero, y con la pandemia todo se ha transformado tan
rápido que, desde el crecimiento del trabajo remoto al uso de tokens o criptomonedas, así
como el surgimiento de neobancos y fintechs, hay muchas novedades. Por eso, Pragma,
empresa que brinda servicios y consultoría en tecnología, preparó una investigación para
mapear las principales tendencias e innovaciones del sector financiero y así trazar una ruta
hacia dónde va el sector.
La empresa realizó entrevistas a profundidad con expertos en criptomonedas,
emprendedores de tecnología, streamers de videojuegos e inversionistas con foco digital
además de creadores de contenido digital con el objetivo de proyectar las tendencias del
sector y las principales fuentes de innovación. También se analizaron startups y fintechs con
foco en América Latina.
Según afirma Darío Reyes Reina, Líder de Investigación de usuario en Pragma “el estudio
destaca algunos aspectos de interés entre los latinoamericanos, como lo son: la inclusión
financiera, el facilitar las transacciones entre países y monedas, y las microinversiones como
los focos más sobresalientes. La conclusión a la que llegamos en Pragma, es que hay al
menos siete tendencias que impactarán fuertemente el mundo financiero en los próximos
años”.
- Inclusión sin excusas: Las personas demandan marcas y servicios que, con hechos, no
discursos, democraticen el acceso a servicios financieros. Según el estudio, el nuevo
ambiente financiero que buscan los usuarios bancarios deberá contar con asesoría simple y
directa, entendible para todo público y sin letra pequeña en contratos. Las personas
esperan una personalización de la experiencia a partir de la selección de plan,
funcionalidades y beneficios, compromiso con las transformaciones social y de
sostenibilidad. Igualmente, valoran la educación financiera sobre transacciones, pagos,
ahorro, crédito y seguros, que facilita el acceso rápido y sin restricciones a todos los
servicios financieros. - Coolbanking: Para construir una relación cercana con las personas, la industria debe
mostrar una imagen menos rígida, que se adapte a cada uno de los clientes. Este
tratamiento preferencial logrará que los usuarios perciban que forman parte de una buena
organización, forjando así un relacionamiento a largo plazo. La tendencia en la banca del
futuro es salirse de los moldes pesados y serios de la banca tradicional e ir hacia un abordaje
fresco, divertido y cercano, concluye el estudio de Pragma. Las personas buscan
comunicación informal en su “mismo idioma”, explicación de tasas directas y costos en
términos comprensibles, onboarding rápidos y sencillos, pocas ataduras en contratos y
mayor flexibilidad, gamificación y tarjetas de prepago.
- Pequeño lobo de Wall Street: Las posibilidades de invertir y recibir financiación se
multiplican. Cada persona es un pequeño lobo de Wall Street en potencia. La digitalización
y búsqueda de la democratización de inversión abrió la puerta a que personas naturales
puedan hacer autogestión en diferentes inversiones (nacionales o internacionales) a través
de una app, y aprendiendo sobre el mundo financiero por medio de canales de YouTube,
tiktokers o plataformas que enseñan sobre nuevas fuentes de ingresos. Las personas
esperan contar con procesos autogestionados de inversión, es decir, tener total control y
autonomía para que desde su propio conocimiento exploren alternativas para ganar dinero. - Finanzas globales sin fronteras: Si bien parece una muletilla el decir que la pandemia del
Covid-19 vino a transformar el escenario laboral lo cierto es que, en América Latina, al
menos 23 millones de personas han laborado de forma remota en el último año. La
tendencia laboral actual vislumbra a trabajadores globalizados con empleos remotos, alta
movilidad y diversas fuentes de ingresos, lo que exige facilidades para operar en diferentes
países, monedas y plataformas. Las personas esperan facilidades para realizar transacciones
internacionales y rápidas, articulación con sistemas de pagos, servicios autogestionados
100% digitales y cambios de divisas a precio justo. - Del Boicot a la solidaridad: Actualmente el activismo se ha convertido en una bandera
mundial contra la injusticia. Este fenómeno se trasladó al mundo digital desde varias esferas
como redes sociales, eventos virtuales incluso juegos, con el fin de levantar la voz contra las
injusticias, apoyar a distancia, dar visibilidad a causas y por supuesto “boicotear” personajes
o marcas que vayan en contra de los valores de la comunidad. Las personas esperan tener
marcas que les inspiren confianza, comunicación bidireccional que escuchen sus exigencias,
tener voz y voto en las decisiones que les afectan directa o indirectamente, además de
solidaridad con sus situaciones particulares. - Midas virtual o la cotidianidad de la monetización: El papel moneda pierde relevancia
frente a las diversas opciones de generar e intercambiar valor virtualmente: criptomonedas,
tokens y NFT. La adopción de criptomonedas ha crecido un 881% entre 2020 y 2021. Los
comercios y servicios que aceptan monedas virtuales y/o tienen procesos de compra 100%
digitales han sido el principal motor para el cambio en la manera como se realizan las
operaciones financieras cotidianas. Las personas esperan compañías que se adapten a las
rápidas transformaciones sociales, creando plataformas que faciliten las transacciones con
monedas virtuales y generen un ambiente amigable y seguro para su uso generalizado. - Volatilidad y reacomodación financiera: Contrario a lo que se piensa, los cambios rápidos
en el valor de las monedas y la devaluación representan una oportunidad de transformación
del sector, según los expertos cuestionados por Pragma. Debido a que muchos países se
han enfrentado a esta situación de incertidumbre económica, las personas están ávidas de
alternativas que mezclen tecnologías y nuevos servicios financieros para responder a sus
necesidades financieras. Las personas esperan tener acceso a los bienes sin que sea tan
costoso, información rápida y confiable sobre el valor de monedas, facilidad en los cambios
de monedas (especialmente hacia dólares) e intercambios P2P sin tarifas exageradas con
cobertura nacional.
En resumen, el estudio realizado por Pragma trae a la luz que el sector financiero debe dar
un giro de 180° para atender a un mercado que busca entidades cada vez más versátiles,
flexibles y ágiles.
